英國政府經常鼓勵市民為退休作打算，但銀行儲蓄利率低到令人難以置信，這麼少的回報，不但沒有動力儲錢，即使努力儲蓄，仍無法敵過通賬的升幅。因此Emily很想跟大家分享這個在2016年由政府推出的儲蓄計劃，由於只限18至40歲人士開設戶口，所以大家要能把握40歲前的最後機會，為買樓和退休作打算。
Lifetime ISA（終身ISA）
由英國政府推出的 Lifetime ISA（簡稱 LISA），為有意購買第一套物業或計劃退休保障的人士而設，提供一個回報率非常高的儲蓄計劃。
當你開始LISA後，政府會根據你每年儲蓄的金額支付你25%作為額外儲蓄金。當然不是無限地支付你，額外儲蓄金是有上限，不論個人儲蓄金額有多大，每年最多只可獲£1000作為。如果想每年獲取這筆£1000，每年必須儲蓄£4000（平均每月儲£335）。
**政府只會支付每年的25%額外儲蓄金至50歲，50歲後往後的儲蓄，將不獲發額外儲蓄金
例子：
| 每年的儲蓄金額 | 由政府支付給你的 25%額外儲蓄 | 總金額： |
|---|---|---|
| £1000 | £250 | £1250 |
| £2000 | £500 | £2500 |
| £3000 | £750 | £3750 |
| £4000 | £1000 | £5000 |
| £5000 | £1000 | £6000 |
適合首次置業 或 作退休計劃用途：
So far，聽起來都很好，但有沒有想過為何可以有如此吸引的條件？其實在文章開端已提及過，這儲蓄計劃是有條款上的限制，基本上只適合首次置業或作退休計劃用途之人士。限制就是，這筆資金只能在當你決定置業（必須首次）或待年齡滿60歲，才可無條件地提取整筆個人儲蓄＋政府支付你的額外儲蓄的存款。
首次置業：
而首次置業更必需乎合以下條件才可無條件提取整筆儲蓄存款：
- 住宅物業的價格在£450,000以下
- 必須在開設Lifetime ISA戶口的12個月後
- 買屋過程中，通過使用中介人（conveyancer）或律師（solicitor）代理處理 Lifetime ISA，直接支付買屋的資金
- 該物業必須使用按揭貸款
**假如你與其他人合資購買首個住宅物業，相方可同時使用各自的Lifetime ISA來支付同一物業。
需要資金周轉怎麼辦？
假如你遇上經濟困難需要資金周轉，仍可以提款，條件是支付25%作為罰金。這樣不但沒了政府支付你的額外儲蓄，更會失去部分的個人儲蓄，為何這樣說？
假設：
儲蓄金£2000
政府25%＝£500
總儲蓄金額是£2500
但因財務狀況欠佳而需要提出款項，而被罰25%
總額£2500的25%是 £625
£2500 – £625 = £1875
總共虧損達£125
**所以大家有必要想清楚這些錢必須是閒錢，也要量入為出，不要把大部分工資投入，以免需要急用錢時避迫放棄儲蓄計劃而造成虧損！
申請方法
申請條件：
年滿18歲至40歲的英國居民。
投資類型：
英國政府只允許部份的投資公司運作 Lifetime ISA，而LISA主要分為兩種類型：
- 穩健性的 Cash LISA
- 投資性的 Stocks and shares LISA
穩健性的 Cash LISA：
Cash LISA 相當於定期存款戶口，投資公司給予年利率作為回報，是最穩健性的投資。不過年利率遠低於通帳（比起銀行儲蓄戶口的利率還要低），較適合以首次置業為目標的短期投資人士。
| 投資公司 | 利率 | 開戶口的 最低金額 |
|---|---|---|
| Moneybox | 1.20% | £1 |
| Paragon Bank | 0.70% | £1 |
| Beehive Money | 0.90% | £1 |
| Newcastle Building Society | 0.70% | £1 |
| Skipton Building Society | 0.85% | £1 |
| Nude | 1.75% (£2/月費) | £1 |
投資性的 Stocks and shares LISA：
Stocks and shares LISA是股票、基金等的投資戶口，由投資公司的經紀根據你所選擇的風險程度，來為你的儲蓄做投資。回報率高低視乎市場狀況，但作為長線投資產品，相信會比Cash LISA的回報率高。
| 投資公司 | 收費 | 投資的 最低金額 |
|---|---|---|
| Moneybox | 月費 £1 + 0.45% 平台費 + 0.12-0.30% 投資手續費 | £1 |
| Nutmeg | 0.45%-0.75% 平台費 + 0.14% to 0.28% 投資手續費 | £100 |
| AJ Bell | 0.25% + 成交手續費 | £500 或 至少每月£25 |
| Hargreaves Lansdown | 0.45% + 成交手續費 | £100 或 至少每月£25 |
| EQI | 0.20% | £1 |
| Onefamily | 1.10% 管理費 | £250 或 至少每月£25 |
| Forester | 1.64% | £500 或 至少每月£50 |
| Nude | £2 月費 + 0.35% 平台費 + 0.17% 投資手續費 | 每月£25 |
政府官方資料：https://www.gov.uk/lifetime-isa
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