來到英國除了找工作,亦想為自己建立一個家 -『買屋』能給予你和家人一個真正屬於自己的家。在英國拿足夠的首期上車做業主不難,要銀行接納你的Mortgage申請就有難度,除了查看申請人的背景、薪資、工種外,還有最重要的一項 – 『Credit Score 信譽度』。假如你擁有很好的工作,工資很高但缺乏Credit Score,會令整個房屋貸款的申請變得困難。

Credit Score有什麼用途?

透過Credit Score可以讓銀行或財務公司了解借貸人的還款能力,在房屋貸款發揮極大的作用。除了房貸,還有以下幾項同樣透過Credit Score來進行申請批核:

  • 申請個人貸款
  • 申請信用卡
  • 租屋
  • 買車上會(汽車貸款)
  • 分期付款(傢私、電器)

Credit Score的計分標準

每個銀行或財務公司的Credit Score計算方法不一,以英國3間最大的『信用評級機構』分別作比較:

ExperianEquifaxTransUnion
Fair 一般721-880380-419566-603
Good 良好881-960420-465604-627
Excellent 優良961-999466-700628-710

不同的銀行或財務公司的Credit Score計算方法,視乎他們使用哪個『信用評級機構』平台。基本上如果能建立到650分或以上,在申請貸款上基本是沒有任何阻滯。

過往在香港或其他國家建立的Credit Score,在英國能用嗎?

Credit Score是無法跨境,因此初到英國的你是需要重新建立Credit Score。

什麼因素會影響 Credit Score?

  • 有逾期或未付款的記錄
  • 信用卡超額使用
  • 違反信貸協議
  • 有破產,無力償債和法院判決(CCJ)的記錄
  • 在短時間內提出過多的信貸申請
  • 與信譽度差的人開設聯名戶口
  • 經常從信用卡中提取現金
  • 曾有欺詐和不實的信貸申請記錄
  • 沒有參加選舉
  • 經常搬家

避免發生以上事情,有效保持良好的Credit Score。如想提升Credit Score,有以下方法:

1. 申請信用卡

申請和使用信用卡,能提升你的信譽度。即使是限額或使用金額很少,只要每月有使用信用卡,並準時付款,都能有效地提升你的個人信譽度。

2. 申請有抵押的信用卡 Secured Credit Cards

初畢業或初到英國居住的人,很適合Secured Credit Cards,因為這類型的信用卡專為『零信譽度』甚至『低信譽度』的人而設。對於沒有信譽度的人申請常規信用卡是非常困難,但Secured Credit Card是綁定在個人儲蓄戶口,以儲蓄戶口內的金額來決定是否批出信用卡和信用卡限額的多少。

透過Secured Credit Cards來提高信譽度與常規信用卡無異,只要每月使用信用卡,並準時繳交欠款就可以。

開設聯名銀行戶口或成為授權用戶

如果無法獲取信用卡,建立信譽度的另一種方法就是成為他人的帳戶授權人,或者與一位良好信譽度的人開設聯名戶口。 對於仍在讀書還未畢業的年青人,如父母可以與孩子開設聯名戶口或授權孩子處理戶口事宜,預早為子女建立信譽度。

使用月費式的電話卡

電訊公司提供電話服務後,使用者才支付月費,所以每月支付的電話費等同於借貸。在簽電話卡合約的時候說明,使用者需要透過銀行每月自動轉帳(direct debit) 的方式支付月費,只需大概每月£20-£30的電話費支付記錄,就能大大提升信譽度。

參加選舉

這方法可簡單地提升你的信譽度,因為參加選舉必須填寫『permanent address永久地址』,這樣『信用評級機構』便可確實你的個人姓名和住址,來增加信用評分。

可惜參加選舉的必須為16歲或以上的英國公民才有資格。但家長們可鼓勵已滿16歲的孩子(同樣必須為英國公民)參與,為未來建立好信譽度。

自動轉帳(direct debit)

將所有必須支付的費用設為自動轉帳(direct debit),例如:房屋的租金、Council Tax、水電媒費、上網費、電話費或信用卡金額,以免遲交避免信譽度減低。

開設屬於自己的信用評級報告

經常查看自己的Credit Score,有效防止出錯。以下兩個Emily正在使用的平台,大家可才參考:

Credit Karma

英國BBC亦曾推介過的平台 – 『Credit Karma』 開設戶口是免費的,了解自已的信譽評級的記錄和變化:https://www.creditkarma.co.uk

Natwest 銀行用戶

每位使用Natwest App的用戶都可以免費直接的查看你的信用評分,他們使用的平台是 TransUnion,是英國3大『信用評級機構』之一。

還有其他英國新聞簡報,可以Follow 大英小事 Facebook

喜歡這編文章的話,給個like或分享到Facebook

⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎

分享大英小事: