英國的房地產向來吸引世界各地投資者的目光，不論是首次置業還是用作回報式投資，購房的過程一致被認為是生活壓力最大的事情之一，加上現時英國房屋貸款（mortgage）的利率不穩定性，在進一步進入房地產市場之前，了解其中的流程、法律程序和稅收等方面是非常重要的。
第一步：了解您可以買多貴的樓
你必須先了解自己可以從銀行借得多少貸款和個人承擔能力。英國現時房貸利率是15年來最高，讓越來越多人的還款壓力升高很多，從而降低其可借貸金額。
一般來說，你可以向英國的銀行（或貸款公司）借出基本工資 4.5 倍的貸款，假如你有合夥人一起購買（例如：伴侶、父母等），貸款金額將會是你和合夥人的收入總和的4.5倍。**例子：夫婦二人的收入總數是 £90,000，英國銀行一般會同意 £364,500 的房貸 ** 。一些銀行（或貸款公司）可能會因為你是高薪的專業人士而借出更多。
除此之外，他們還需要了解你的日常開支，這個開支將影響到借貸金額的高低。
第二步：選擇貸款經紀 Mortgage broker
考慮到現時房屋貸款利率的波動，通過貸款經紀向銀行申請房屋貸款絕對有利，他們可根據你的需求尋找最好最適合你的交易產品。
貸款經紀一般是不會向借貸人收費，因為大多數的貸款銀行 (或公司)向經紀發出約 0.35% 佣金或代理費。即每 £100,000 的抵押貸款的佣金可獲取 £ 350。
謹記，必須要求你的Mortgage broker 以書面形式（email）報價確認貸款經紀人的費用，並須列明即使交易失敗（例 銀行不批出貸款）亦無須支付任何費用。
第三步：貸款申請的事前準備 Apply for a mortgage
如選擇使用 Mortgage broker，他們會指導你並提前為你申請。
但假如你打算自行申請按揭，你將需要提前向貸款銀行申請同意批出按揭，還要預備充足的文件，不同類型的貸款或貸款公司要求的文件可能有出入，但離不開以下幾種文件：utility bills（水費電費單）、 payslips （糧單）和 bank statements（銀行存款單），一般須提供 6個月內的文件，以確認申請人的經濟狀況和資金來源。
如果首期（mortgage deposit）的資金是來自親人的幫忙（饋贈），你便需要mortgage deposit gift letter（首期饋贈書面信 – 英文），信件內容必須列明以下幾點：
- 你和饋贈人的姓名
- 饋贈的金額
- 說明這是無條件饋贈，因此資金無須利息亦無須歸還
- 饋贈人的簽署
並附帶饋贈人的身份證明文件和 銀行存款單以證明該筆資金的來源以免有人從中洗黑錢。
除了文件之外，還有一點很關鍵的必須了解 – 就是信用評分（Credit Score），銀行將會透過Credit Score來了解你是否一個良好的還款者，Credit Score評分低將有可能被拒絕貸款，特別是初到英國不久的話，在英國沒有任何信用評分，想申請按揭貸款就要好好把握時間，還未看中房屋前提高個人在英國的Credit Score，將有助於按揭貸款的申請。———>>> 另一篇文章了解如何提高信用評分
第四步：開始找房子 House hunting
在英國想查看市場上最新的買賣樓盤，最簡單直接的方法就是使用兩大房地產網 — Zoopla 和 Rightmove，這兩大房地產網集合了各區不同的房地產公司的最新樓盤，只要預設特定的區域、類型、面積和價錢的房，並預設通知，當有符合要求的新房產便會通知你。你還可以透過兩大房地產網直接聯絡地產經紀，讓他們留意你想要的類型樓盤。
當你心中有了預算，就該考慮個人對買房最重要的因素，例如：較喜歡新建還是舊的二手樓、是否需要花園、需要什麼樣的配套（交通工具、購物、學校等）以及房屋的保暖程度（EPC），還要考慮有沒有條件對新家進行裝修，還是更希望購買可即時入住的房屋。
**好好善用Zoopla內的功能，將可以讓你免費找到很多有用的資料：
- 過往的買賣紀錄 Listing History
- 房屋的保暖程度 EPC
- 樓盤附近的價格分析 Market stats
- 樓盤附近的主要配套 Nearby （例如：中學、小學、地鐵站）
第五步：出價 Make an offer
出價只是買房的開始，出價多少通常是基於指定的要價（Listing price）。 Listing price 的價格會列明出價的要求：
- Offers over – 要求不少於該價格
- Guide price – 要求在該價格範圍的上下
- Offers in region of 價格有商討的空間
這些價格的要求大多是地產公司給業主的指引價格，出價多少仍要看業主的情況和條件來作出決定，例如 業主已放盤一段長時間 或 賣家想儘快放盤的話，低的出價可能會成功。但如果有多過一位買家對樓盤有興趣，則有需要更高的出價來競爭。因此出價前應深入研究地段的房價和最近的銷售價格來了解出價範圍（好好利用zoopla的Listing history 和 Market stats）。
根據地產公司Hamptons的數據顯示，去年英格蘭和威爾斯出售的房屋中有一半的價格是低於要價。 相信是由於高利息按揭令市場對房地產熱度減退所致。各位可以嘗試比要價低的價錢，再慢慢提升出價。
第六步：代表律師 Legal representation
買賣雙方已達成協議的成交金額，此時買賣將可以進入法律程序稱為產權轉讓 conveyancing，你將需要代表律師來處理購買房屋的法律文件。每間地產公司都有相熟的律師事務所可推薦的，但個人認為各位仍值得花時間四處格價，不竟地產公司介紹的不一定是最好的。
第七步：安排房屋調查 House Survey
House survey 是整個買賣最重要的一環，這可確保房屋的描述相符並且不存在任何隱藏問題。所以選擇合適的House survey是非常重要。如何選擇合適的House survey ⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️
第八步：完成並交換合同 Exchange and completion
這是整個買賣過程中的最後一步，你將需要支付首期Deposit 和其他費用 例如 Stamp duty印花稅，並確認你的按揭貸款申請。你的律師將會與你溝通並設定一個最終完成日期，屆時你將可領取鑰匙和正式入住，你可以選擇兩者同時進行，也可以分開進行。當確定了收樓日期，你便需要購買home and buildings insurance 房屋和建築物保險，因為該物業是屬於你，你將要對其負上責任。
常見字眼
- Leasehold 租賃產權
- 向Freehold 租借地契
- Freehold 永久產權
- 已永久擁有地契
- Onward chain 有連接
- 部分賣家需等待房屋賣出後的錢來支付首期，這種被稱為Onward chain，須等待你與賣家的合約交換完成後，賣家將支付接下來買的房屋，並完成購買後才會正式『交吉』，過程時間比一般No onward chain的長一倍以上
- Auction 拍賣
- 以最高叫價勝出
- Retirement homes 退休房屋
- 限制60歲或以上人士購買的房屋
- Shared ownership
- 與地產公司分享業權
- New homes
- 新興建的房屋
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